Kredyt czy pieniądze z firmy pożyczkowej? Co się bardziej opłaca? [infografika]

Zastanawiasz się nad pożyczeniem kilku tysięcy złotych? Firmy pożyczkowe kuszą Cię zerowym oprocentowaniem? A może lepszy okaże się kredyt gotówkowy?

Kredyt czy pieniądze z firmy pożyczkowej? Co się bardziej opłaca? [infografika]

Będziemy posługiwać się konkretnym przykładem: chcemy pożyczyć 5000 zł, a oddamy je w 12 miesięcy. Pod lupę wzięliśmy propozycje z witryn trzech znanych firm pożyczkowych, a także oferty trzech banków z porównywarki finansowej comperia.pl.*

 

PPL_2red.png

Chcesz płacić mniej za kredyt?

Dowiedz się, jak to zrobić, poprawiając swoją ocenę kredytową. W darmowym poradniku Akademii FinAi nasi eksperci wyjaśniają tajniki tańszych ofert kredytowych!

 

ZAPAMIĘTAJ. Przed pożyczeniem pieniędzy, dokładnie zastanów się, czy będziesz w stanie spłacić kredyt lub pożyczkę. Musisz być świadomy swoich możliwości finansowych, bo odpowiedzialne kredytowanie to podstawa.

 

Kredyt gotówkowy – to się opłaca?

Pierwsze miejsce w kategorii kredytów może szokować. RRSO wynosi jedynie 6,16%, a miesięczna rata to 430,31 zł. Biorąc kredyt gotówkowy na 5000 zł, zapłacimy jedynie o 163,71 zł więcej w ciągu roku!

Cena za kredyt gotówkowy w „kategorii średniej” również nie jest zbyt wysoka. Tym razem Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 30,77%. Koszt nie będzie jednak ogromny, bo zapłacimy 5764,85 zł, a co miesiąc nasz portfel będzie chudszy o 480,4 zł.

Zdecydowanie najmniej korzystny kredyt również nie powinien nikogo wystraszyć. RRSO w tym przypadku wynosi 66,72%, miesięczna rata to 543,68 zł, a do banku oddamy łącznie 6524,13 zł.

Podsumowując: pożyczenie pieniędzy na nowy telewizor lub laptopa od banku raczej nie wiąże się z ogromnymi wydatkami i wydaje się dość rozsądnym rozwiązaniem. W najgorszym wypadku w ciągu roku zapłacimy o 1524,13 zł więcej, niż pożyczyliśmy.

 

Firmy pożyczkowe – ile to kosztuje?

Firmy pożyczkowe pożyczają prywatne pieniądze, a ich działalność nie jest tak ściśle regulowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, jak działalność banków. To pozwala im na większą elastyczność działania. Mogą pożyczać pieniądze ryzykownym klientom, ale ewentualną stratę rekompensują sobie zdecydowanie wyższymi kosztami.

 

Mimo tego, że oprocentowanie nominalne często jest podobne do tych oferowanych przez bank, to RRSO niemal zawsze przekracza 100%! Ogromną część kosztów kredytu stanowią prowizja oraz inne nietypowe opłaty, np. opłata za elastyczny plan spłat.

Najlepsza z ofert okazuje się korzystniejsza tylko od kredytu, który w porównywarce znalazł się na ostatnim miejscu. Miesięczna rata wyniesie 520,84 zł, a przez 12 miesięcy oddamy o 1250,08 zł więcej, niż pożyczyliśmy.

Druga ze znanych firm oferujących długoterminowe pożyczki już tak opłacalnej oferty nie przygotowała. RRSO wynosi 149,24%. Co miesiąc musimy oddać 661,60 zł, a łącznie będzie to o 2939,20 zł więcej, niż dostaliśmy na początku.

Całkowita kwoty do spłaty w ostatniej firmie pożyczkowej również jest spora. Co miesiąc do spłaty mamy 668,75 zł, a łączny koszt pożyczki to 3024,96 zł. Razem oddamy więc 8024,96 zł.

 

PODSUMOWANIE

  1. Jak wynika z naszych obliczeń, kredyt gotówkowy jest zdecydowanie korzystniejszy od pożyczki z firmy pożyczkowej.
  2. Pożyczasz 5000 zł? Najkorzystniejsza oferta banku będzie ostatecznie lepsza o ponad 1000 zł, niż ta od najtańszej firmy pożyczkowej.
  3. Firmy pożyczkowe mogą pożyczać pieniądze niepewnym klientom, jednak ryzyko rekompensują sobie zdecydowanie wyższymi kosztami.

    * dane pobrano z porównywarki kredytowej comperia.pl. Całkowite kwoty zobowiązań mogą być inne, bo na koszty kredytu składa się wiele indywidualnych czynników, których porównywarka nie jest w stanie zmierzyć.

Zapisz się na newsletter!

Zadaj pytanie ekspertowi FinAi!

double-arrow-top close arrow-down fb twitter link gplus gplus white linkedin linkedin white Search Arrow-left Arrow-right Camera Chat Edit Finai-logo---pie Pencil Picture Pictures Quotation