Jak sprawdzić czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Próby wyłudzenia kredytów i pożyczek w dalszym ciągu stanowią poważny problem dla banków oraz pozostałych instytucji finansowych. Świadczą o tym między innymi dane z raportu InfoDOK publikowanego przez Związek Banków Polskich. Wspomniany raport informuje, że tylko w II kw. 2019 r. udaremniono 1122 próby wyłudzenia kredytów o łącznej wartości ponad 92 mln zł. Krajowe media dość często donoszą o kłopotach osób, które dopiero po otrzymaniu ratalnych monitów od banku, SKOK - u lub firmy pożyczkowej dowiedziały się, że ktoś zaciągnął kredyt przy wykorzystaniu ich skradzionej tożsamości. Na całe szczęście, takim sytuacjom można zapobiec dzięki nowoczesnym rozwiązaniom informatycznym. W naszym artykule postanowiliśmy wyjaśnić, jak każda pełnoletnia osoba może wykryć zaciągnięcie kredytu przy wykorzystaniu swoich danych lub próbę takiego wyłudzenia.

8_rzeczy_ktore_musisz_zrobic_zanim_wezmiesz_kredyt_finai.png

Próby wyłudzenia kredytów i pożyczek w dalszym ciągu stanowią poważny problem dla banków oraz pozostałych instytucji finansowych. Świadczą o tym między innymi dane z raportu InfoDOK publikowanego przez Związek Banków Polskich. Wspomniany raport informuje, że tylko w II kw. 2019 r. udaremniono 1122 próby wyłudzenia kredytów o łącznej wartości ponad 92 mln zł. Krajowe media dość często donoszą o kłopotach osób, które dopiero po otrzymaniu ratalnych monitów od banku, SKOK - u lub firmy pożyczkowej dowiedziały się, że ktoś zaciągnął kredyt przy wykorzystaniu ich skradzionej tożsamości. Na całe szczęście, takim sytuacjom można zapobiec dzięki nowoczesnym rozwiązaniom informatycznym. W naszym artykule postanowiliśmy wyjaśnić, jak każda pełnoletnia osoba może wykryć zaciągnięcie kredytu przy wykorzystaniu swoich danych lub próbę takiego wyłudzenia.

Informacje z BIK - u można sprawdzić także bezpłatnie

Wszystkie krajowe banki oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo - kredytowe (SKOK - i), a także wiodące firmy pożyczkowe współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Właśnie dlatego przy pomocy BIK -u można łatwo dowiedzieć się, czy doszło do wyłudzenia kredytu z użyciem naszych danych albo do próby popełnienia takiego oszustwa. Wspomniana instytucja oferuje płatną usługę Alerty BIK. Takie alerty zostają wysłane przez BIK przy pomocy SMS - a oraz e - maila za każdym razem, gdy ktoś próbuje zaciągnąć kredyt lub pożyczkę przy wykorzystaniu naszych danych. Powiadomienie pojawi się również, jeżeli dane osobowe właściciela numeru oraz adresu e - mail zostaną sprawdzone w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Taka weryfikacja naszych danych w BIG - u, o której nic nie wiemy sugeruje, że ktoś może próbować np. zawrzeć umowę abonamentu telekomunikacyjnego z wykorzystaniem skradzionych informacji.

Opisywane alerty BIK to usługa odpłatna, która w podstawowej ofercie kosztuje 24 zł rocznie (stan na 11 sierpnia 2019 r.). Warto wiedzieć, że wgląd do danych z Biura Informacji Kredytowej jest możliwy również bezpłatnie. W ramach takiego minimum zagwarantowanego przez przepisy, każda osoba raz na pół roku może sprawdzić dane na jej temat, które przechowuje BIK. Niestety po wprowadzeniu niedawnych regulacji dotyczących ochrony danych osobowych (rozporządzenia RODO) wnioskowanie o bezpłatną informację ustawową z BIK - u jest bardziej kłopotliwe. Warto wiedzieć, że BIK oferuje również raporty kredytowe w ramach komercyjnej (odpłatnej) oferty.

System Bezpieczny PESEL też utrudnia życie oszustom


Wspomniane wcześniej Alerty BIK to nie jedyne rozwiązanie, które przeciętny Kowalski może wykorzystać do ochrony przed wyłudzeniami kredytowymi. Ważną rolę pełni również system Bezpieczny PESEL. Powstał on w odpowiedzi na rosnącą liczbę oszustw związanych z wyłudzeniami pożyczek pozabankowych. Warto wiedzieć, że system Bezpieczny PESEL jest powiązany z platformą wymiany informacji kredytowych Credit Check, która zdobywa coraz większą popularność wśród rodzimych pożyczkodawców.

Dzięki systemowi Bezpieczny PESEL można powiadomić wszystkich użytkowników platformy Credit Check, że w najbliższym czasie nie planujemy zaciągania pożyczki pozabankowej. Takie bezpłatne powiadomienie odbywa się poprzez zastrzeżenie numeru PESEL. Jeżeli osoba posługująca się zastrzeżonym PESEL - em mimo wszystko wnioskuje o pożyczkę pozabankową, to firma oferująca taką „chwilówkę” zostaje automatycznie ostrzeżona, że może dojść do próby wyłudzenia pieniędzy. Co ważne, zastrzeżenie PESEL - u można łatwo i bezpłatnie cofnąć. Umożliwi to bezproblemowe skorzystanie z oferty pożyczek pozabankowych. Trzeba podkreślić, że system Bezpieczny PESEL umożliwia też zgłoszenie utraty dowodu osobistego. Takie zgłoszenie może pomóc pożyczkodawcom i Policji w ujęciu oszustów.

Rodzime firmy pożyczkowe zbudowały własną bazę dokumentów zastrzeżonych na wzór podobnego rozwiązania, z którego już od dawna korzystają krajowe banki. Mowa o systemie Dokumenty Zastrzeżone prowadzonym przez Związek Banków Polskich. Ze wspomnianego systemu oprócz banków korzystają również wiodące SKOK - i. Trzeba nadmienić, że zawartość bazy danych Dokumenty Zastrzeżone sprawdzają także niektóre firmy pożyczkowe oraz inne przedsiębiorstwa z branży finansowej. Związek Banków Polskich nie publikuje pełnej listy podmiotów sprawdzających zastrzeżone dokumenty, aby nie ułatwiać w ten sposób życia przestępcom.

IcoButtonRightArrow double-arrow-top close arrow-down fb twitter link gplus gplus white linkedin linkedin white Search Arrow-left Arrow-right Camera Chat Edit Finai-logo---pie Pencil Picture Pictures Quotation