Czym jest wiarygodność kredytowa?

Niska wiarygodność kredytowa to główna przyczyna odrzucania wniosków kredytowych w bankach. Czym ona właściwie jest?

Czym jest wiarygodność kredytowa?
Wiarygodność kredytowa to po prostu Twoja reputacja jako kredytobiorcy. I główny powód, dla którego warto spłacać swoje zobowiązania na czas.

 

Kto potrzebuje informacji na jej temat?

Pożyczkodawcy, oczywiście. Banki, przed przyznaniem kredytu, muszą wiedzieć, czy Twoja dotychczasowa historia nie wskazuje na to, że miewasz problemy ze spłacaniem rat na czas.

 

Jak określa się wiarygodność kredytową?

Pomagają w tym instytucje takie, jak BIK czy BIG. Ta pierwsza używa pięciostopniowej skali, czyli tzw. scoringu BIK, w którym jedna gwiazdka oznacza osobę mniej wiarygodną, a pięć: bardziej wiarygodną.

Każdy bank posiada tez własny tzw. model scoringowy, czyli sposób określania wiarygodności kredytowej. Najczęściej składają się na niego:

  • historia kredytowa z BIK;
  • historia współpracy z bankiem;
  • ocena „cech” klienta, np. wiek, wykształcenie czy branża w której pracujesz. Dla przykładu: jeśli Twoja branża akurat ma problemy, bank może patrzeć na Ciebie mniej przychylnie. Instytucja finansowa identyfikuje cechy klienta zwiększające ryzyko niespłacenia kredytu na podstawie własnych doświadczeń;

Czy wiarygodność kredytowa i zdolność kredytowa to to samo?

Nie, choć te dwa pojęcia się ze sobą łączą.

Zdolność kredytowa to odpowiedź na pytanie: czy będziesz miał za co spłacić kredyt? Stwierdza się to na podstawie wysokości dochodów, liczby osób w rodzinie czy też liczby kredytów, które już wzięliśmy. Im jest ich więcej, tym trudniej będzie Ci spłacić nowe zobowiązanie.

Można więc powiedzieć, że po części Twoja zdolność kredytowa wynika z Twojej wiarygodności kredytowej.

 

PODSUMOWANIE

  1. Wiarygodność kredytowa to Twoja reputacja, stworzona na podstawie Twoich kredytów.
  2. Informacji na jej temat potrzebuje bank, w którym starasz się o kredyt.
  3. Nie należy mylić wiarygodności kredytowej ze zdolnością kredytową.

Zapisz się na newsletter!

Zadaj pytanie ekspertowi FinAi!

double-arrow-top close arrow-down fb twitter link gplus gplus white linkedin linkedin white Search Arrow-left Arrow-right Camera Chat Edit Finai-logo---pie Pencil Picture Pictures Quotation